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Taux d’intérêt du prêt immobilier : tout ce que vous devez savoir

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Taux d'intérêt du prêt immobilier : tout ce que vous devez savoir

L'achat d'un bien immobilier est souvent l'une des plus grandes décisions financières que nous prenons dans notre . Le choix du prêt immobilier et, surtout, le taux d'intérêt qui y est associé sont donc des éléments cruciaux à considérer pour faire une bonne affaire. Dans cet article, nous vous proposons de déchiffrer les subtilités des taux d'intérêt et de comprendre comment ils influencent le total de votre immobilier.

Comprendre les types de taux d'intérêt : fixe, variable ou mixte

Le taux fixe

Le taux fixe est un type de taux d'intérêt qui reste inchangé tout au long de la durée du contrat. C'est le choix idéal pour ceux qui veulent une prévisibilité totale sur le montant de leurs mensualités.

Le taux variable

A contrario, le taux variable, comme son nom l'indique, peut fluctuer. Il évolue en fonction d'un indice de référence, généralement l'Euribor. Ce type de taux peut être avantageux en période de baisse des taux mais il comporte également un risque en cas d'augmentation.

Le taux mixte

Pour finir, le taux mixte, combine les caractéristiques des deux précédents : une première période à taux fixe suivie d'une période à taux variable. Ce dernier offre un équilibre entre et flexibilité.

Après avoir exploré les différentes typologies de taux, il est crucial de prendre en compte un autre indicateur essentiel pour évaluer le coût réel de votre prêt : le TAEG.

Le TAEG et le coût total du crédit immobilier

Définition du TAEG

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), autrefois appelé TEG, est un indicateur qui regroupe l'ensemble des frais liés au prêt : intérêts, frais de dossier, assurance… Le TAEG permet donc une comparaison plus précise et complète entre différents prêts immobiliers.

Type de frais Inclus dans le TAEG ?
Intérêts du prêt Oui
Frais de dossier Oui
Assurance emprunteur Oui
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Maintenant que vous êtes familiarisé avec le concept du TAEG, passons à une question qui préoccupe beaucoup d'emprunteurs : la renégociation de leur prêt immobilier.

Renégocier son prêt : quand et comment procéder ?

identifier le bon moment

Savoir quand renégocier son prêt immobilier est une étape cruciale de la gestion d'un crédit immobilier. En général, il est intéressant de renégocier lorsque les taux d'intérêt ont significativement baissé depuis la souscription du prêt.

Comment procéder à la renégociation

Pour renégocier son prêt immobilier, deux options s'offrent à vous : s'adresser directement à votre banque actuelle ou faire appel à un en prêts immobiliers. Ce dernier peut vous aider à trouver l'offre la plus avantageuse sur le marché.

Maintenant que nous avons couvert les bases des taux d'intérêt et de leur renégociation, il est de se pencher sur les facteurs qui influencent ces taux.

Facteurs influençant le taux immobilier : l'impact des politiques monétaires

L'influence de la Banque Centrale Européenne

La monétaire menée par la Banque Centrale Européenne (BCE) a un impact majeur sur les taux d'intérêt des prêts immobiliers. En effet, c'est elle qui fixe les taux directeurs auxquels les banques se refinancent. Plus ces taux sont bas, plus les banques peuvent proposer des taux attractifs à leurs clients.

L' économique global

L'environnement économique global, comme l'inflation ou le niveau de , influence aussi indirectement les taux d'intérêt.

Cet article a pour but de vous éclairer sur l'univers souvent complexe des taux d'intérêt immobiliers. Nous avons abordé les différents types de taux, l'importance du TAEG pour apprécier le coût réel d'un prêt, comment et quand renégocier son crédit et enfin, quelles sont les forces qui influencent ces fameux taux. Un bon emprunteur est un emprunteur informé : prenez le temps de bien comprendre ces notions avant de vous engager dans un prêt immobilier.

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